两家顶级互联网银行网站和蚂蚁士银行在同一天发布了年度报告，包括Xinwang Bank，Baixin Bank，Sushang Bank和Yilian Bank
随着在互联网网络和蚂蚁银行银行的同一天发布的年度报告，基于互联网的私人银行，包括Xinwang Bank，Baixin Bank，Sushang Bank，Yilian Bank等。
根据北京业务日报记者的统计数据，5月6日，网站继续领导盈利能力，蚂蚁商业银行强烈征服了第一个梯队，但今年其净利润拒绝了。另外三种互联网类型的收入增加，但没有增加收入，这可能与不执行的贷款利率增加并增加了信用障碍损失有关。
值得注意的是，基于互联网的银行在线正在面临市场竞争和管理收紧的压力。顶级机构正在寻找转型，并努力在国外努力和全面的财务。中小型机构有时依靠贷款和联合贷款的帮助来快速增加数量甘先生对引入“新贷款帮助法规”的新测试。
4家公司增加收入，但没有收入
就资产量表而言，网站和蚂蚁商务银行较早，分别为6517.6亿元和471.035亿元人民币。 Sushang Bank，Xinwang Bank和Baixin Bank靠近第二梯队的后方，总财产超过1000亿元。
在绩效方面，总的来说，许多互联网银行的收入通常会增加，但净利润有显着差异。 Webank在2024年达到了381.28亿元人民币的营业收入，少年少量下降了3.13％；净收入为109.0亿元人民币，同比增长1％。蚂蚁商业银行的运营收入为213.14亿元人民币，同比增长13.71％；净利润同比下降24.67％，达到31.6亿元人民币。
但是，北京业务日报记者还指出，个人消费者贷款的比例与近年来相比，网络机已经减少了。根据年度报告的数据，到2024年底，促进的总贷款和网络储备为439.76亿元人民币，比去年年底增长了214.69亿元人民币，增加了5.18％。其中，与去年年底相比，公司贷款增加了331.6亿元人民币，增长了18.18％，这主要是由于小型和微型业务的贷款增加。个人贷款是在2166.84亿元人民币的2166.84亿元发行的，与去年年底相比，C Loansonsumer的贷款减少了5.53％。就比例而言，公司贷款总贷款的比例从2023年的44％增加到2024年的49.44％，个人消费者贷款的数量从51.78％下降到46.51％。
在行业中，这是网络积极变化的信号。 Suxi Zhiyan的高级研究员Su Xiaorui表示，一方面，信贷的重点已经从C-End转变为B端，因为C-End信用风险近年来有所增加。在OT上她的手，有执照的金融机构随后探索了小型和微型商业信用模式，希望减轻小型和微型业务的风险，以确保其整体拥有质量可以在受控范围内，同时推动借贷额适当的贷款业务。
根据年度报告数据，Webank在2024年的利息收入为4071.9亿元人民币，同比增长2.43％，这主要是由于增加利息资产的规模增加；信贷业务收入中有382.24亿元人民币，提供93.82％。去年同期增长了1.66％。
回顾银行的宣布，北京业务日报记者指出，年度报告显示，2024年的信贷障碍损失为120.6亿元人民币，从去年年底开始增加20亿元人民币；到2024年底，银行公告贷款的不良比率为2.3％，比年初增加了0.02％。我Ndustry Insider坚持认为，随着非绩效贷款的比率增加，银行需要为贷款损失做出更多的规定，这将稍微消除收入余量。
新旺银行，拜辛银行和伊利安银行都经历了收入的增加，但尚未增加收入。这三项的收入分别为63.7亿元人民币，46.26亿元人民币和10.91亿元人民币，这在数量级上仍然与两个主人不同。同时，新旺银行的净利润为8.11亿元人民币，同比下降了19.7％； Baixin Bank的净利润为6.52亿元人民币，降低了23.74％。苏珊银行已成为六家实现双重收入和净利润增长的公司中唯一的机构。 2024年，其收入超过50亿元人民币，其净利润为11.59亿元人民币，同比增长11.11％和10.34％。
当然，与蚂蚁商业银行类似，收入增加但没有增加收入也有增加CR等因素编辑风险并增加拆卸损失到信贷。例如，Baixin银行在2024年在21.6亿元人民币的财产中预留了残疾人，同比增长12.44％；不执行Yilian银行的贷款率为2.77％，而去年为1.61％。它还在财务报告中说：“信用市场的总体风险和在压力下的小型和微型业务的风险也将在一定程度上增加。”
联合贷款的规模减少了
数据表明，五家互联网银行发行的贷款规模在2024年扩大，但与过去相比，增长率开始放缓。例如，2023年蚂蚁商人银行贷款的总增长率上升至18.58％，而2024年为10.3％； Baixin Bank在贷款上发行了807.0亿元人民币，并于2024年释放了0.92％的贷款。
实际上，在市场上的激烈竞争中，诸如客户获取和降低成本瓶颈之类的问题仍然令人不安任何互联网银行。特别是对于主要为长期客户和消费者信贷，微型融资和农村财务服务的互联网银行而言，客户群体的下降确定，他们将面临增加的风险控制挑战。有些人从平台上“购买交通”，有些人选择通过贷款帮助和共同贷款扩大业务。
但是，隐藏的风险不能被终止。随着监管政策继续收紧，互联网银行现在正在减少联合贷款的规模，并增加了自动通道的构建。
根据年度网络报告，从2024年的费用和佣金处理的净收入为65.8亿元人民币，下降了17.96％，一部分收入也从20.4％下降到17.28％；贷款平台费的收入中下降了14.31％。
根据公告银行的说法，它继续扩大外部客户获取渠道，完全使用SERVICE帐户，迷你程序，商业微信，视频帐户，实时广播，社区和其他工具，以不同于价值和一般公开客户的运营客户。到2024年底，整个地区的粉丝总数，例如在线商人微信服务帐户的粉丝，企业微信朋友，杜林的帐户粉丝超过1200万。
值得注意的是，今年4月，全面分析和行政管理管理州已发出“加强商业银行加强互联网贷款援助业务管理以提高金融服务质量和效率的通知”。该文件被称为行业中的“新贷款法规”，将于今年10月正式实施。许多条款通过“交通驱动”到“由合规性驱动”的银行贷款援助促进业务转移。
北京业务每日记者指出，伊里安银行宣布了F的合作清单融合和交通合作社在4月10日至11日的官方网站上保证融资和客户获取机构。 Su Xiaorui说。
管理代理机构业务年龄较大
如何解决生长焦虑？ 2023年，许多互联网银行开始探索管理财富管理和管理管理的管理，以传播“第二增长曲线”。从每家公司的2024年年度报告来看，这种类型的业务已经进一步产生，其成熟度也得到了改善。
例如，Webank表示，到2024年底，它与25家财富管理子公司，83家基金公司，7家信托公司和13家保险公司合作，并销售了9,000多种产品。伊利安银行（Yilian BankH，互联网运营系统的持续改进，继续开展业务以销售金融机构并提高金融服务能力。 “
在这方面，该机构的销售业务继续为绩效做出贡献。到2024年底，网站所有者的余额为3243亿元人民币，到去年年底增长了26％。它的年度报告说，“主要是由该机构的业务增长驱动的”；该机构的业务费收入同比增长22.32％，达到139.93亿元人民币。
Ant Merchant Bank说：“数字银行银行已成为第二银行的增长曲线。”到2024年底，它与23家银行管理子公司进行了财务管理和代理机构合作，以及代表该公司售出的Mthird Party Wealth Management产品的规模，其将军的AUM超过了一万亿元。
该行业同意，作为新银行的增长来源，财富的发展M管理业务是长期和专业的。同时，机构还在寻找许多破坏僵局的方法。 2024年6月，网站成功批准建立香港技术的子公司，作为一个外国业务管理平台，以独立和受控技术参与高水平的国际市场竞争。 Baixin银行探索了工业融资的独特途径。在报告期结束时，工业金融业务的余额超过200亿元人民币，增长了37％；工业金融用户的数量为624,700，年度增加了132％。
（负责编辑：Wang Qingyu）
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